چگونه بیمه تکمیلی انفرادی شویم؟

بیمه تکمیلی یک بیمه کارآمد

برخی از افراد از شرایط بیمه تکمیلی شرکت‌های بیمه‌ای اطلاع ندارند و از این رو فکر می‌کنند که خرید این بیمه نامه با هزینه‌های گزاف همراه است، اما باید بدانید که بیمه درمان تکمیلی همانطور که از اسم آن مشخص است برای جبران خسارت‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌ها و خدمات درمانی طراحی و اجرا شده است. البته یکسری نکات دارد که باید آن‌ها را بدانید تا پوشش‌ها و خدمات ارزنده‌ای را انتخاب کنید. در این مطلب سعی داریم که درباره اهمیت خرید بیمه درمان تکمیلی توضیحاتی ارائه کنیم با ما تا انتهای متن همراه باشید. 

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی نوعی از بیمه‌های درمان است که برای جبران هزینه‌های درمانی با ارائه پوشش‌های اضافی ارائه می‌شود. در حقیقت خسارت‌هایی که در بیمه‌های پایه تحت پوشش نیست می‌توان در بیمه تکمیلی جبران خسارت کرد. از طرف دیگر هم اگر می‌خواهید که تحت پوشش بیمه درمان تکمیلی باشید باید تحت پوشش یکی از بیمه‌های پایه مانند: بیمه خدمات درمانی، بیمه تامین اجتماعی یا بیمه نیروهای مسلح بود. 

همه ما می‌دانیم که تمام بیماری‌ها یا آزمایش‌های پزشکی به طور کامل تحت پوشش بیمه‌های پایه نیست، از این رو برای اینکه بتوان هزینه‌های مازاد درمان بیماری‌ها را جبران کرد بهتر است که تحت پوشش یکی از طرح‌های بیمه درمان تکمیلی بود.

 بیمه درمان تکمیلی با ارائه طرح‌های بیمه تکمیلی گروهی، انفرادی، خانواده و مسافرتی در تلاش است که بتواند هزینه‌های درمان را تا حدود زیادی کاهش دهد. بنابراین توصیه می‌کنیم که برای جبران هزینه‌های مازاد درمان بیماری‌ها تحت پوشش یکی از انواع بیمه‌های درمان تکمیلی قرار گرفت تا نگرانی برای جبران هزینه‌های کاهش پیدا کند.

نکته: دقت داشته باشید که برای تهیه بیمه‌ گروهی باید عضو سازمان یا کارگاهی باشید که برایتان حق بیمه تامین اجتماعی هم پرداخت می‌کند.

خطرات تحت پوشش بیمه تکمیلی 

با توجه به فرهنگسازی که برای خرید بیمه نامه تکمیلی ایجاد شده است کمتر افرادی را مشاهده می‌کنیم که از اهمیت این بیمه نامه مطلع نباشد یا تحت پوشش یکی از انواع طرح‌های بیمه‌ای قرار نگیرد. اما نکته مهم این است که شرایط تحت پوشش قرار گرفتن در این بیمه نامه چیست؟

همانطور که اشاره شد، داشتن بیمه پایه یکی از اصلی‌ترین شروط خرید بیمه نامه تکمیلی است. اگر فردی تحت پوشش یکی از بیمه‌های پایه نباشد نمی‌تواند از خطرات تحت پوشش بیمه نامه هم استفاده کند. از طرف دیگر هم برای جبران هزینه‌های درمانی بهتر است که از پوشش‌های اضافی ثبت نام بیمه تکمیلی درمان نیز استفاده کرد.

بیمه تکمیلی برای دندان‌پزشکی یک انتخاب مناسب است

پوشش‌‌های ارائه شده توسط شرکت‌های بیمه به شرح زیر است:

• هزینه‌های دندانپزشکی تا سقف تعهدات (به غیر از خدمات زیبایی) جبران می‌شود.

• هزینه‌های نازایی و درمان ناباروری تا سقف تعهدات قابل جبران بوده و هزینه ناهنجاری‌ها و بیماری‌های جنین (تست‌های غربالگری) نیز تحت پوشش خواهد بود. همچنین هزینه‌های عمل‌هایی مانند: زایمان اعم از طبیعی و سزارین جبران می‌شود.

• خسارت‌های عمل‌های سرپایی مانند: شکستگی و در رفتگی، گچ گیری، ختنه، بخیه، کرایوتراپی، اکسیزیون لیپوم، بیوپسی، تخلیه کیست و لیزر درمانی تا سقف تعهدات جبران خواهد شد.

• هزینه‌های بستری، جراحی، شیمی‌درمانی، رادیوتراپی، آنژیوگرافی قلب، انواع سنگ شکن در بیمارستان و مراکز جراحی محدود و Day Care تحت پوشش است.

• جبران هزینه‌های پاراکلینیکی مانند: سونوگرافی، ماموگرافی، انواع اسکن و آندوسکوپی، MRI، اکوکاردیوگرافی، استرس اکو و دانسیتومتری، تست ورزش، تست آلرژی، تست تنفسی شامل اسپیرومتری و PFT، نوار عضله EMG، نوار عصب NCV، نوار مغز EEG، نوار مثانه، شنوایی سنجی، بینایی سنجی، هولتر مانیتورینگ قلب و آنژیوگرافی چشم پرداخت خسارت می‌شود.

• هزینه‌های خرید عینک و سمعک و جبران هزینه جراحی عیوب انکساری چشم پرداخت خواهد شد.

• خسارت‌های جراحی‌های مهم مرتبط با سرطان، مغز، اعصاب مرکزی و نخاع (به استثنای دیسک ستون فقرات)، گامانایف، قلب، پیوند ریه، کبد، کلیه و مغز استخوان تحت پوشش بیمه تکمیلی است.

• جبران خسارت‌ها و هزینه‌های دارو و خدمات اورژانس غیر بستری و هزینه‌های آمبولانس شهری و بین شهری در این بیمه نامه تحت پوشش خواهد بود.

• هزینه خدمات آزمایشگاهی شامل: آزمایش‌های تشخیص پزشکی، پاتولوژی یا آسیب‌ شناسی و ژنتیک پزشکی، انواع رادیوگرافی، نوار قلب و فیزیوتراپی (به استثنای چکاپ) تحت پوشش خواهد بود.

کاهش هزینه‌های درمانی با بیمه تکمیلی

مزیت‌‌های خرید بیمه تکمیلی چیست؟

بهتر است بدانید که بیمه‌های پایه برای پرداخت هزینه‌های درمانی تنها ۳۰ درصد از هزینه‌ها را جبران خسارت خواهند کرد و مابقی هزینه‌ها بر عهده بیمه‌گزار خواهند بود، اما با تهیه بیمه نامه درمان تکمیلی می‌توانید مازاد هزینه‌های ایجاد شده ناشی از بیماری‌ها را به صفر رساند. همچنین با توجه به اینکه برخی از آزمایش‌های سالانه و انواع سی تی اسکن‌ها تحت پوشش بیمه‌های پایه نیستند می‌توان با انتخاب خطرات بیشتر تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار گرفت و هزینه‌های خود را کاهش داد. تنها نکته مهم این است که هنگام خرید پوشش‌ها سقف تعهدات را انتخاب کنید تا ریسک جبران هزینه‌های ایجاد شده خدمات پزشکی را به بیمه‌گر منتقل کنید. 

از طرف دیگر استفاده از خدمات آزمایشگاهی و پاراکلینکی هم با هزینه‌های بالای درمانی روبه رو است که می‌توان با تهیه بیمه نامه تکمیلی هزینه‌های این خدمات را هم کاهش داد.

آیا محدودیت سنی در بیمه درمان تکمیلی وجود دارد؟

در استفاده از پوشش‌های بیمه تکمیلی، محدودیت‌ها و شرایط سنی خاصی وجود دارد. در بخش زیر به بررسی برخی از شرایط این بیمه می‌پردازیم:

1. حداقل ۱۸ سال سن برای همه انواع بیمه تکمیلی

2. اگر بیمه شده فرزند پسر بیمه‌گذار باشد، باید بداند که تا زمان اتمام مدت تحصیل و مشمول شدن برای خدمت سربازی می‌تواند از پوشش بیمه تکمیلی استفاده نماید.

3. برای بیمه شده های دختر هم تا زمانی که ازدواج نکرده یا در جایی مشغول به کار نیست، می تواند از پوشش‌های بیمه درمان تکمیلی پدر و مادر خود استفاده کنند.

به طور کلی بیمه تکمیلی مزیت‌های متنوعی دارد که مهم‌ترین آن را می‌توان جبران هزینه‌های درمان عنوان کرد. اگر شما هم جزو افرادی هستید که قوانین بیمه نامه تکمیلی و نکات خرید این بیمه نامه را درک کرده است، توصیه می‌کنیم که هرچه سریع‌تر برای تهیه این بیمه نامه اقدام کنید تا در صورت بروز حادثه‌های ناشی از بیماری، دغدغه و نگرانی نداشته باشید. 

به غیر از تعرفه‌ها و طرح‌های گوناگون شرکت‌های بیمه‌گزار، عوامل گوناگونی در تعیین قیمت بیمه تکمیلی درمان به شرح زیر تاثیرگذارند:

۱. سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه‌ای انتخابی: هرچه پوشش‌ها و تعهدات بیمه‌ای بیشتری در طرح بیمه تکمیلی درمان انتخاب گردد، به مراتب هزینه بیمه درمان تکمیلی نیز بالاتر خواهد بود.

۲. سن بیمه‌گزار: سن بیمه گزار در تعیین میزان حق بیمه درمان تکمیلی تاثیرگذار است. معمولا شرکت‌های بیمه‌ای دسته بندی‌های سنی گوناگون با حق بیمه‌های معین برای هر یک در نظر می‌گیرند.

۳. تعداد بیمه‌گزاران: در بیمه تکمیلی گروهی، تعداد متقاضیان بیمه‌ای از تعداد معینی که فراتر رود؛ مبلغ حق بیمه درمان تکمیلی کاهش خواهد یافت.برای ثبت نام بیمه تکمیلی انفرادی با کمترین هزینه و قیمت و بیشترین پوشش‌ها به بیمه دات کام (https://bimeh.com/) مراجعه نمایید.